120万天价药，保险报销了

上市不到两个月，国内CAR-T完成首次医疗险赔付

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120万天价药，医疗险赔付了

近日，浙江省一位淋巴瘤患者使用CAR-T治疗成功获得保险直付理赔。

这款CAR-T细胞治疗产品，是今年6月上市的重磅新药，用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治的大B细胞淋巴瘤成人患者，给那些原本绝望的患者带来了治愈的新希望。但是，120万一针的治疗费用，却让很多患者都望而却步。

让人意想不到的是，这款看似遥不可及的天价药，在上市不到两个月的时间，已经成功完成了首次医疗险直付理赔。

据悉，上述患者在今年8月初决定使用CAR-T的治疗方案。由于其投保的医疗险特药责任中涵盖已上市肿瘤靶向药物及免疫治疗药物，对自费药提供100%报销，并由镁信健康通过助力保险公司理赔提供特药直付服务。镁信健康在获得保司授权后，于8月12日直接为患者先行垫付了高达120万元的费用，保障了患者的及时治疗和用药。患者已在8月中旬进行了取血，并于9月16日进行CAR-T药品回输治疗。

对于癌症患者来说，肿瘤特药及创新疗法可以为疾病治疗提供新的可能，但这些药往往价格昂贵且基本医疗保险难以及时覆盖。在这种情况下，商业保险的重要地位日益凸显，尤其是涵盖恶性肿瘤特药及创新疗法药品责任的保险。但很多时候，商业保险赔付往往采用需要患者先自费、后报销的方式。对于CAR-T这类天价药来说，在使用的过程中仍给患者带来不少的资金压力。

由于上述患者投保了由镁信健康承担特药服务的百万医疗，在保险公司审核通过后，由镁信健康先行垫付药品费用，无需患者自费，及时保证治疗和用药。可见，由镁信健康通过助力保险公司理赔提供特药直付服务，在提高创新药物疗法的可及性方面具有重要作用。

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CAR-T为什么这么贵？

120万的治疗费用，对于绝大多数家庭来说都是不容易的。为什么CAR-T治疗都是如此高价？因为这是一种个性化定制的细胞疗法，每个患者的CAR-T细胞都需要单独批次生产。

从病人身上提取分离出普通的免疫T细胞后，会先全程冷链运输到制备机构，然后利用基因工程技术对T细胞进行改造，形成CAR-T细胞。在实验室大量扩增CAR-T细胞，通过严格的质控和质检后，再通过冷链运输把CAR-T细胞送到医院，输回病人体内。

当然，对于复杂的CAR-T治疗来说，具体操作过程中还有非常复杂的临床操作。即使是同一靶点，因基因设计和工艺不同有可能造成质控检项和标准的不同，不能照搬。不能流水线式制作生产，使得CAR-T治疗天生就带着昂贵的标签。

就目前而言，CAR-T作为刚刚获批的创新疗法，且治疗费用十分高昂，在没有保险介入的情况下可及性非常有限。为了更好的满足患者需求，目前各大保险公司都正紧锣密鼓地将CAR-T纳入医疗险的保障范围之内。商业保险的补充，能够让癌症患者能够有机会使用创新药，接受创新疗法，获得新生的希望。

当前，“互联网+”正推动医疗服务朝着更优质、更高效、更契合公众需求的方向发展，而在技术帮助企业研发让患者找到更合适用药、提升新药研发周期和效率的同时，支付的问题却成为了最大的痛点。如何能让昂贵的新药和医疗服务能够救助到更多的患者，增加药物的可及性成为当务之急。镁信健康助力保险公司直付理赔的模式，是一种可供选择的新思路。

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直付理赔，助力用药最后一公里

随着医疗水平的进步，重疾治愈率不断刷新，但重疾的治疗费用也在不断提高。就目前而言，像CAR-T疗法这样价格不菲的高额药品不在少数，如何减轻使用此类药品的患者的经济压力也是未来“健康中国2030”建设的一个重点方向。

据国家卫健委数据，当前我国患者自费支出比例占到了医疗市场规模50%左右，规模约1.2万亿元，尤其在肿瘤等重大疾病领域，以及创新疗法方面，自费的比例更高，患者支付压力更大。尽管有医保“保基本”和商保“作补充”，但人们在遭遇重大疾病之后，依然容易出现“因病致贫、因病返贫”现象。

助患者解决自费医疗支付问题，并且提供药品供应和药事服务。为帮助患者更好地解决支付压力，镁信健康积极响应政府号召，率先助力保险公司开启药品直付理赔模式，极大地优化了理赔服务效率，大大节省了患者的时间成本，从根本上解决患者用药最后一公里的难题。

以普惠型城市险沪惠保为例，镁信健康作为该保险的独家药品服务商，能够提供全流程药品责任保障，用户通过镁信健康康付智保理赔系统即可实现智能审核、线下药房直付，全程不超过24小时。在今年7月14日，镁信健康助力沪惠保完成首日首单特药直付服务，用户当天申请当天拿药，真正体现了惠民属性。

此外，镁信健康旗下创新医疗支付及患者福利平台“药康付”，通过创新支付、创新零售、创新服务，在慢病和特药之间深入打通一条价值链，把药企、药房、商保公司各方都引入其中，从根本上解决患者买药难、买药贵等难题。

2020年2月，国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确了要加速建成多层次医疗保障体系，推动支付方式改革和医药服务供给侧改革。在此政策的驱动下，未来，我国的就医、用药和支付体系正在加速优化，并走向多层次的医疗保障体系。

医学在不断发展和更新，保险也在不断升级换代。未来，医药产业将进一步与保险融合，直付理赔等创新支付方式，也将成为保险发展的新方向，从另一层面提高创新药物与疗法的可及性，助力“健康中国”和深化医改建设，最终为患者创造价值。